Solicitar un préstamo comercial es una parte muy importante de asegurar el capital requerido para abrir, comenzar o ampliar un negocio y todavía muchos propietarios de negocios y socios saben muy poco sobre esta parte de levantar el capital. Tener la información correcta en el orden adecuado y proporcionar  lo que al asesor financiero es crítico para conseguir una decisión exitosa en una solicitud de préstamo comercial. También es de gran importancia  un plan de negocio bien pensado que establezca su ruta para el crecimiento y la rentabilidad.

Los propietarios comerciales deben reconocer que los bancos buscan no sólo rentabilizar el capital prestado, sino también recuperar dicho capital. No es ninguna sorpresa  que en  industrias de descenso económico como alimentación y hostelería representadas por restaurantes y moteles lo tienen más difícil en conseguir préstamos comerciales. No obstante, cuán difíciles sean el ambiente económico y los estándares de aseguramiento del prestamista, el propietario del negocio  / socio tiene que hacer lo mejor que pueda y presentar  sus documentos de préstamo profesionalmente  al banco junto con un plan de negocio sólido – esto aumentará seguramente sus posibilidades de  exitosamente  asegurar la financiación.

Las cinco C del préstamo: Las cinco C del mundo del préstamo son Crédito, Garantía, Capacidad, Flujo de efectivo y Carácter. Es muy importante entender que estos son los elementos que un banco valora a la hora de evaluar  un préstamo comercial potencial. Mientras el cliente es capaz de encontrar estos criterios, tiene una posibilidad muy buena de conseguir su préstamo comercial o al menos obtener una contraoferta del banco por una cantidad más pequeña en vez del préstamo que solicitó. Vamos a discutir  un poco estos elementos:

Crédito
Trata por supuesto del crédito del prestatario y del crédito del negocio que solicita un préstamo. Cuando se evalúa el crédito personal de los garantes, el prestamista examinará  las puntuaciones de crédito tal como las informan  las tres instituciones calificadoras de créditos – Equifax, Transunion  & Experian; también se evalúa  el ratio de deuda rotativa, y la duración de los antecedentes de crédito  sobre el cual se basa el informe. Con respecto al  crédito corporativo el prestamista evaluará el  informe de crédito comercial emitido por  D&B (Dun y Bradstreet) sobre la empresa si dicho informe está disponible.

Garantía
Aquí los prestamistas examinan los activos sobre los que  pueden asegurar contra  un embargo   en caso de que el garante del préstamo no cumpla con los pagos. En general los activos que se evalúan  son los activos comerciales, equipo de oficina, mobiliario, bienes inmuebles comerciales o bienes inmuebles residenciales. Muchas veces antes otorgar la financiación de un préstamo comercial, el prestamista exigirá que se inscriba un UCC-1 (Código de Comercio Uniforme-1) sobre los activos generales del negocio. Esto da al prestamista el derecho de solicitar que un tribunal elimine los activos a fin de saldar el saldo deudor  en caso de que   el negocio no sea capaz de liquidar el préstamo.